教你如何区分保险代理人、保险经纪人、保险公估人

编者通俗化概述：保险代理人其实是为保险公司服务的，因为是赚保险公司的钱。保险经纪人是为客户（即投保人）服务的，因为是赚投保人的钱。保险公估人可以赚保险公司和客户的钱，看谁委托他们办事。所以，从这点上，作为客户，尽量找保险经纪人购买保险，不要找保险代理人，因为保险代理人不是服务你的，这点非常重要。当然，找懂行的，为你服务的人，购买保险是最合适的！！！

一、 保险代理人，是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。根据《中华人民共和国保险法》及中国保监会的有关规定，保险代理人有专业代理人和兼业代理人。不管是哪种类别的代理人，他们都是代理保险公司为客户提供保险服务的。

二、保险经纪人，是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。在经济发达国家，保险经纪人在保险市场中占有重要的地位。

　　与保险代理人相比，保险经纪人具有如下特点：

　　（1）保险经纪人是投保人或被保险人利益的代表。

　　（2）专业化要求高。

　　（3）承担的风险较大。

　　（4）各国对保险经纪人的监管都比较严格。

三、保险公估人，有称保险公估机构，是指接受委托，专门从事保险标的或者保险保险事故的评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。接受委托对保险标的或保险事故进行评估和鉴定的机构和人员，应当依法、独立、客观、公正地进行评估和鉴定，任何单位和个人不得干涉。保险公估机构和人员，因故意或者过失给保险人或者被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。

　 保险公估机构可以经营的业务包括：
　　１.保险标的承保前和承保后的检验、估价及风险评估；
　　２.保险标的出险后的查勘、检验、估损理算及出险保险标的的残值处理；
3. 风险管理咨询及中国保监会批准的其他业务。

　　理赔公估是保险公估人的主要职能。保险公司委托保险公估人参与理赔已成为国际保险市场的发展趋势。由于保险公估人是由各行各业的专家组成，他们不仅具备深厚的专业知识，而且同时具备金融、保险、财务、经济、法律、管理等多方面的知识，对一些大的赔案特别是一些高新技术方面的赔案有很好的把握。保险公估人的理赔公估一般包括现场查勘、损失理算、出具公估报告等程序。理赔公估的职责主要表现在对遭受损失的财产进行检验、鉴定、定责、定损等方面。

　　随着经济和科学技术的发展，保险公估人逐渐参与到承保中来。承保公估主要体现在两个方面：一是对保险财产的现金价值作出评估，即对保险标的进行查勘、检验、鉴定，经过科学的分析、研究、计算，对其现时价值作出评估，以确定合理的保险价值和保险金额；二是对承保风险进行评估，保险公司一般都要对保险标的进行风险评估，对一些超出保险公司评估能力之外的特殊标的的风险评估可以委托保险公估人。保险公估人对保险标的客观存在的风险在承保前进行查勘、鉴定、分析、预测，以对承保标的的性质、条件及风险程度、责任范围作出科学的判断。